יש שלב בחיים שבו ההכנסות ברמה סבירה ואיתן גם הוצ אות, אבל למרות כל הכוונות הטובות - השקט הכלכלי פשוט לא מגיע, אתם לא רגועים.
זה רגע בו אתם מבינים שהכסף מתחיל לברוח לכם מבין האצבעות ואתם לא מבינים איך זה קורה.
כל הזמן רודפים אחרי השקל ולא רואים איך יסתיים החודש ואיך תשלמו את המשכנתא.זה הזמן בו כדאי לפנות עזרה מקצועית.
השאלה הגדולה היא, למי לפנות? יועץ כלכלי למשפחות, יועץ השקעות, סוכן ביטוח, רואה חשבון -כולם משתמשים במונחים כמו “ביטחון כלכלי” ו“סדר בהשקעות”, אבל כל אחד מהם עוסק בעולם אחר לגמרי.
אז מי באמת האדם שיכול לעזור לכם לשנות כיוון?
סוכן ביטוח למשל, יתמקד בכל העולם הביטוחי, בריאות, פנסיה, קרן השתלמות...
רואה החשבון שלכם, יבדוק אם אתם משלמים את הסכום הנכון לרשויות ואיך אפשר להביא למינימום את התשלומים האלו.
יועץ השקעות, יתמקד בשאלה היכן כדאי להשקיע את הכסף ואיך לפזר סיכונים.
לעומתם, יועץ כלכלי למשפחות יתבונן בתמונה כולה: איך מתנהלים ביום־יום, מה פוטנציאל ההכנסות, אילו הרגלים חוסמים את הצמיחה ואיך בונים תוכנית כלכלית בריאה, נכונה שתתאים לכם כמו כפפה.
יועץ כלכלי למשפחות לא ימכור לכם פתרונות אלא ינתח את המציאות, יזהה בעיות ויבנה איתכם ביחד תוכנית כלכלית טובה ומדוייקת כדי להוביל לשינוי אמיתי. הוא עשוי להצביע גם על ביטוחים כפולים או עלויות מיותרות שאותם תפתרו עם סוכן הביטוח ועם הכסף שתצליחו להשאיר אצלכם בכיס כל חודש תפנו ליועץ ההשקעות שיעזור לכם למנף את הכסף.
תהליך שמתאים למשפחה - לא להפך
משפחות שונות יכולות לעבור תחנות דומות בתהליך כלכלי, אבל הדרך שלהן לעולם לא תהיה זהה. כל בית הוא שונה מהאחר. הרכב משפחתי אחר, הכנסות שונות, הרגלי צריכה שונים, דינמיקה משפחתית ייחודית.
יועץ כלכלי מקצועי ידע להתאים את עצמו לסגנון החיים שלכם, ולא להכניס אתכם לתבנית מוכנה מראש, זה ההבדל בין מ י שקיבל הכשרה מסודרת ועובד לפי שיטה מוכחת, לבין מישהו שפועל מתוך תחושת בטן ו“ניסיון חיים”.
ליועץ כלכלי למשפחות מקצועי יש השפעה אדירה (אגזים ואגיד מכרעת) על האופן בו יתנהל התהליך ותבנה תוכנית כלכלית טובה ומדוייקת.
איך מזהים יועץ מקצועי
הניסיון בשטח קריטי: יועץ שליווה משפחות רבות צובר אינטואיציה מקצועית שאי אפשר ללמוד בספרים. תמיד כדאי לברר עם אילו סוגי משפחות עבד, והאם טיפל במקרים דומים לשלכם. לפעמים אפילו שיחה קצרה עם משפחות אחרות שעברו תהליך יכולה ללמד הרבה.
סימן מרכזי נוסף הוא אישור הכשרה של איגוד היועצים לכלכלת המשפחה בישראל - מה שמעיד על הכשרה רשמית, עמידה בקוד אתי והתחייבות לייעוץ אובייקטיבי. זו לא רק תעודה, זו עדות לסטנדרט גבוה ומקצועיות ולייעוץ נטול אינטרסים מסחריים.
ייעוץ כלכלי אמיתי הוא לא קסם
יועץ רציני לא ימכור לכם הבטחות נוצצות. אין פתרונות קסם מהירים, השינוי יבוא עם תהליך מדויק שמבוסס על הקשבה, נתונים, הבנה עמוקה של ההרגלים שלכם וליווי עקבי. שינוי כלכלי לוקח זמן, ודורש מחויבות משני הצדדים.
יותר מהכול, זה עניין של אמון
הכשרה, ניסיון ומחיר הם שיקולים חשובים, אבל בלי תחושת ביטחון מול היועץ התהליך לא יעבוד. אתם צריכים להרגיש בנוח לשתף, לשאול, לחשוף גם טעויות ופחדים. אחרי הפגישה הראשונה שאלו את עצמכם: "האם הרגשתי שמבינים אותי"? "האם דיברנו על כל מה שחשוב לי / לנו?"
אם התשובה חיובית, כנראה שאתם בכיוון הנכון.
ומה לגבי עלות?
כמו בהרבה מקומות - זול ע ולה יקר!
בחירה ביועץ זול רק בגלל המחיר עלולה לעלות ביוקר בהמשך. ייעוץ איכותי מחזיר את עצמו מהר מאוד (לרוב תוך חודשים בודדים, ומאותו רגע זה רווח נקי שלכם) ולא רק במספרים, אלא גם בשקט נפשי, בתחושת שליטה ובהתנהלות חכמה לאורך זמן.
זה אף פעם לא רק כסף
תהליך כלכלי נכון משפיע על הרבה יותר מהחשבון בבנק: הוא משפיע על היחסים בבית, על הזוגיות, הקשר עם הילדים, מחזק את תחושת הביטחון ומאפשר לתכנן קדימה בביטחון.
לכן כדאי לבחור באדם מוסמך, מנוסה וקשוב. כי ייעוץ כלכלי טוב לא עוסק רק בכסף. הוא עוסק באנשים.
